Pewnego razu amerykański sen był dość łatwy do oszacowania. Osoba otrzyma wykształcenie średnie lub wyższe, dostanie pracę w dużej firmie lub agencji rządowej w swoim stanie lub rządzie federalnym i będzie tam pracować przez 30 lub 40 lat. Kupiliby dom, spłacili go i przeszli na emeryturę do końca życia z gwarantowanym dochodem i ubezpieczeniem zdrowotnym. Dla większości Amerykanów jest to wizja z przeszłości.
W ciągu ostatniej dekady tysiące amerykańskich firm i instytucji zrezygnowało z programów określonych świadczeń na rzecz programów niegwarantowanych określonych składek, takich jak 401 (k) i 403 (b). Dzięki starzejącej się sile roboczej taki ruch pozwolił firmom zaoszczędzić ogromne kwoty pieniędzy, eliminując obowiązek finansowania dużych zobowiązań emerytalnych, szczególnie w czasach spadających stóp procentowych i niestabilnego rynku akcji. Według Edwarda Wolffa, profesora ekonomii na Uniwersytecie Nowojorskim: „Nie wygląda dobrze dla emerytów z podziałem programów określonych świadczeń. Była to część układanki, która utrzymywała emerytów na powierzchni. W ciągu 20 lat byli jedynymi ludźmi z . ” Plany te będą pracownikami rządowymi. „
Ten trend zmusił pracowników do zostania własnymi menedżerami pieniędzy. Niestety przeciętny pracownik jest całkowicie nieprzygotowany na odpowiedzialność za takie zadanie. Większość pakietów 401 (k) i 403 (b) ogranicza wybór dla uczestników planowania. Z kilkoma wyjątkami pracownik może uzyskać dostęp do tych pieniędzy tylko wtedy, gdy zmieni pracę lub przejdzie na emeryturę. Pomimo sporadycznego uczestnictwa w sponsorowanych przez pracodawcę warsztatach edukacyjnych, dostawcy planów określonych składek zasadniczo nie oferują porad inwestycyjnych, pozostawiając pracownikowi swobodę samodzielnego podejmowania ważnych decyzji inwestycyjnych. Ludzie są odpowiedzialni za zarządzanie swoim największym bogactwem i zapewnienie, że przetrwa ono do końca życia.
Biorąc pod uwagę niskie stopy procentowe, ogromne wahania na rynkach akcji i towarów, rosnącą presję inflacyjną i stale rosnące koszty opieki zdrowotnej, co można zrobić? Kiedy osiągniesz fazę utrzymania i dystrybucji swojego życia inwestycyjnego, kluczowe znaczenie ma struktura inwestycji, aby zminimalizować lub wyeliminować straty portfela i ustawić portfel w taki sposób, aby gwarantować źródła dochodów, których nie można przetrwać. Ponad 10 000 osób z wyżu demograficznego kończy 65 lat każdego dnia, branża ubezpieczeniowa rozpoznała wyzwania związane z nową rzeczywistością gospodarczą, w której żyjemy, i stworzyła wiele możliwości i opcji, aby ludzie mogli „zagwarantować sobie” „Może tworzyć plany emerytalne. Te gwarantowane źródła dochodów powinny być tworzone przy pomocy wykwalifikowanego specjalisty ds. Finansów, takiego jak zarejestrowany doradca inwestycyjny.
[ff id="3"]